Banca prev\u00e9 un mayor ritmo de hipotecas para segunda vivienda por flexibilizaci\u00f3n de normas. Para la SBS, la mayor competencia entre los cuatro principales bancos impulsar\u00eda estos pr\u00e9stamos.<\/p>\n
Los cr\u00e9ditos hipotecarios podr\u00edan registrar un buen a\u00f1o en el 2018. Hay m\u00e1s de un factor que ayudar\u00eda a impulsar el financiamiento para vivienda y llevarlo a crecer a tasas de doble d\u00edgito.<\/p>\n
\u201cLos recientes cambios en la regulaci\u00f3n de los cr\u00e9ditos hipotecarios son positivos y podr\u00edan llevar a que crezcan a tasas alrededor del 10% o 12% si las dem\u00e1s variables econ\u00f3micas logran sus estimados\u201d, dice Alberto Morisaki, gerente de Estudios Econ\u00f3micos de la Asociaci\u00f3n de Bancos (Asbanc).<\/p>\n
El mes pasado, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) modific\u00f3 el Reglamento de Requerimiento de Patrimonio Efectivo por Riesgo de Cr\u00e9dito, en el que incentiva a las entidades financieras a prestar una mayor proporci\u00f3n de los cr\u00e9ditos hipotecarios para segunda vivienda al fijar una menor cuota inicial.<\/p>\n
Con la nueva regulaci\u00f3n, la cuota inicial de un cr\u00e9dito para la adquisici\u00f3n de una segunda vivienda se reduce de 30% a 20%, en caso el financiamiento sea en soles, y se reduce de 30% a 25% en caso este sea en d\u00f3lares. En el 2012, al subir de forma acelerada los precios de los inmuebles, la SBS endureci\u00f3 la norma e incentiv\u00f3 a las entidades a subir la cuota inicial. Pero ahora, la norma busca dar un mayor dinamismo a estos cr\u00e9ditos.<\/p>\n
\u201c[En el 2012] tuvimos que pisar el freno porque el motor se estaba acelerando. Ahora que el motor se est\u00e1 enfriando tenemos que pisar el acelerador\u201d, indica la SBS.<\/p>\n
El regulador sostiene a El Comercio que si bien la norma sigue siendo prudente con relaci\u00f3n a las de otros pa\u00edses de la regi\u00f3n, ayudar\u00e1 a dinamizar las hipotecas.<\/p>\n
\u201cEl menor requerimiento de cuota inicial para la compra de una segunda vivienda es una medida acertada de la SBS. La norma anterior fue un exceso, porque afect\u00f3 al sector inmobiliario al reducir la velocidad de venta\u201d, dice Ricardo Arbul\u00fa, vicepresidente de la Asociaci\u00f3n de Empresas Inmobiliarias del Per\u00fa (ASEI).<\/p>\n
Seg\u00fan Arbul\u00fa, la segunda vivienda es sobre todo adquirida como alternativa de inversi\u00f3n. De ah\u00ed que los cambios recientes har\u00e1n que este segmento aporte al crecimiento de las ventas de viviendas en este a\u00f1o, el cual se espera que llegue a 10%.<\/p>\n
FACTOR COMPETENCIA<\/p>\n
Asimismo, otro de los factores que impulsar\u00e1n los pr\u00e9stamos hipotecarios este a\u00f1o es la competencia, indica la SBS.<\/p>\n
El regulador detalla que, a diferencia de otros productos crediticios, la competencia es m\u00e1s fuerte en los cr\u00e9ditos hipotecarios, segmento en el que los cuatro principales bancos son los actores protag\u00f3nicos de una competencia voraz por una mayor cuota de mercado.<\/p>\n
\u201cContrario a lo que se pueda decir sobre la concentraci\u00f3n, los cuatro se pelean por los clientes. Siempre hay competencia y esto se puede ver en las reducciones de tasas de inter\u00e9s\u201d, afirma el regulador bancario.<\/p>\n
Hoy los cuatro bancos concentran el 86% del financiamiento hipotecario de todo el sistema financiero y, en lo que va del a\u00f1o, la tasa de inter\u00e9s promedio de estos pr\u00e9stamos, en soles, ha ca\u00eddo en 130 puntos b\u00e1sicos, a 7,4%, mientras que en d\u00f3lares se han reducido en 151 b\u00e1sicos, a 5,96%.<\/p>\n
\u201cLas tasas de inter\u00e9s de los cr\u00e9ditos hipotecarios han ca\u00eddo de manera sustantiva y ahora est\u00e1n alrededor del 7%. Es un eje muy dinamizador del sector inmobiliario, pero requiere mayor difusi\u00f3n\u201d, comenta Arbul\u00fa.<\/p>\n
Seg\u00fan Morisaki, la competencia de la banca no solo est\u00e1 dirigida a los clientes que no tienen una hipoteca, sino en los que ya la tienen. El representante de Asbanc comenta que la competencia se ha vuelto agresiva en la compra de deuda hipotecaria.<\/p>\n
\u201cSi tienes una deuda en el banco A y saben que eres un buen pagador, el banco B te ofrece una menor tasa y te jala con la idea de darte otros productos financieros\u201d, detalla Morisaki.<\/p>\n
LOS REZAGADOS<\/p>\n
Seg\u00fan el BCR, el cr\u00e9dito hipotecario creci\u00f3 a una tasa anual de 7% en febrero. Si se desglosan las cifras, los pr\u00e9stamos otorgados por las entidades financieras con recursos propios crece a un ritmo de 8% anual, mientras que el financiamiento con el Fondo Mivivienda crece a solo 5%.<\/p>\n
Para Morisaki, esta situaci\u00f3n obedece m\u00e1s a un problema de demanda que de oferta. El experto sostiene que los emprendedores, que son los principales deudores del cr\u00e9dito Mivivienda, han sido golpeados por la desaceleraci\u00f3n y hoy tienen una menor capacidad de pago para asumir estos pr\u00e9stamos.<\/p>\n
\u201cLa liquidez est\u00e1, pero es un tema de demanda y, quiz\u00e1s, tambi\u00e9n ocurre que no hay tantos proyectos inmobiliarios con buenos precios\u201d, coment\u00f3.<\/p>\n
Arbul\u00fa coincide con Morisaki y afirma que falta una mayor oferta de viviendas de menor precio. El representante de las inmobiliarias explica que los continuos cambios de ministros en el sector Vivienda han demorado el destrabe de proyectos de agua y desag\u00fce para construir viviendas populares.<\/p>\n
El Comercio se comunic\u00f3 con el Fondo Mivivienda, pero no dieron declaraciones por encontrarse en reuniones que estaban en agenda.<\/p>\n
No obstante, Arbul\u00fa afirma que las condiciones est\u00e1n dadas para que el sector pueda vender m\u00e1s de 12.000 viviendas en este a\u00f1o. Afirma que se requiere una mayor difusi\u00f3n de la reducci\u00f3n de tasas de inter\u00e9s, de la flexibilizaci\u00f3n de la norma de la SBS y de la posibilidad de usar los fondos de pensiones para la cuota inicial de un cr\u00e9dito hipotecario.<\/p>\n